第二章(第八节):投资大类之防骗

识别投资陷阱

这一章我们说了很多种投资的大类,也包括一些近期出现的投资渠道。我们也讨论了这些投资
的风险。我们大部分时候谈到的风险是投资本身固有的风险,是不可以完全避免的。比如说你想得到
超高的股票回报率,你就可能会分析哪些公司会高增长,但是你总有分析错误的时候,
在错误的时候,你买入的股票可能就会下跌。(这就是所说的不可避免的风险。
如果每个人都没有犯错,分析的都是正确的,那么这个市场就是一个有效的市场,
不会没有任何额外的收益,好的公司高价格,不好的公司低价格。其实不是这样的。)
我们会在后面的章节里面讨论如何降低这种于投资分离不开的风险。在这一部分我们
要讨论投资里面的陷阱,通俗地讲就是被骗的情况。我们认为这种陷阱是可以通过
严谨地分析和心态控制来避免的。在互联网日益发达的今天,这种陷阱越来越多,
所以我们专门在这一部分讨论一下。

首先我们举几个相关的例子。在十多年前,我所在的城市有一股投资热潮,只要投资者
交五万块,就算领养了一片树林,不需要付出任何经营和管理上的努力,3年后投资者可以得到十万块。
组织者的解释是,树林会种稀有树种,快速生长,用途特殊,利润丰厚。结果,没用多久新闻就爆出来
这是一个骗局,因为很多人交了钱之后,在组织的人消失了。
另外一个例子是关于手机应用的。在这个手机应用里,你通过网上支付方式,给对方转账一定数额的钱,对方在
第二天或者第三天给你转回你的所有的钱,同时多加5%的利息。比如说,你转账一万块,随后的两天内,
你的一万块就被转回来,同时加上5% (500块)的利息。如果你转更多,你会相应得到更多的
利息,如果你拉朋友加入转账游戏行列,你可以在你朋友转账的时候得到额外的奖赏。
这个游戏据我所知,还玩了挺久的,大概两三个月,后来突然组织者突然联系不上了,不把钱转不回来了。
很多人报案,最后也是不了了之,所谓的“投资”的钱都打了水漂。

还有一些比较隐蔽的骗局,通过入会推荐涨停股票,通过分享所谓的内部消息,通过
推荐股票来赚取信息费。其实提供信息,收取服务费本身是非常正常的,但是如果
通过虚假的宣传,提供虚假的信息 来获取收益,那就是骗。

在互联网上搜索 “投资骗局”你会得到几百页的结果。 特别是在所谓的互联网金融创新
红火之后,类似骗子的生意更加红火,这种骗局如雨后春笋般的出现。
你可能真的发现一具流行的话“傻子太多,骗子不够用的”

可能很多人觉得,上面举得那个例子的骗术太假,怎么可能相信呢。可能在读这本书
的时候,你是在一个安静的,一个让人独立思考的环境里,你不会相信。如果放到
被周围的赚了钱的朋友,七大姨八大姑的一通说,很多人可能会失去独立思考的
能力的。根据我的经验,在利益面前千万别高估一个人的独立思考能力。
成千上万的前仆后继的被骗者的故事会让你吃惊的掉下下巴。我不用多举例子,
在互联网上面搜一下就可以得到千万条。 所以,我还是写出几个基本的点,但你在决定参与
一个看似巨好无比的投资机会的时候,可以挨个对照一下,看看是否有骗局的嫌疑。

  • 是否有超高利润。 本来第一条应该是看一些组织者的营业资格证等,但是我认为
    是否有超高的利润这一点完全比是否拥有国家颁发的证书更有说服力。如果按照组织者
    的合同你在三五年内资产翻倍,你什么也不用做,就这样轻易长成百万富翁,千万富翁。
    你可能要明白一点,这个收益率可能轮不到你来投资了。组织者难道没有亲戚朋友,这么
    好的收益率分享给原来素不相识的你? 组织者难道不知道银行贷款只有10%不到的利息,
    他为什么心甘情愿的付多余的给你, 而不是到银行去拿更便宜的钱?可能组织者有一万
    个理由来回答这些问题,但是请你独立思考,看看自己在没有骗子的引导下看看能否
    合理回答这些问题。

  • 是不是一点儿风险都没有。 如果是的,一点风险没有, 那你就要加倍小心了。通常
    一点儿风险都没有的投资只有去银行存款, 或者把现金放在枕头下面。
    如果组织者给你的收益率和银行一样,
    那还是去银行吧,因为即便银行倒闭了你还能能拿到50万的保险公司的赔款。如果
    组织者给你的收益比银行高,那可能就是有风险,如果没有告诉你风险在哪里,不可知的风险就是
    真的高风险,还是三思而行把。

  • 组织者从哪里赚钱。无论是在投资界还是在工业界,只要是在“合法”界内,平均每年的利润
    都不会高到一两年翻倍。在投资界,总所周知的做的最好的投资者的年收益不会超过30%。
    大部分的人可能10-15% 都已经是高水平了。你不要期望你碰到的就是世界上投资做的最好的,
    恰巧缺钱,同时赚的钱一分不留都分给你,那样你才可能在3年翻倍。如果组织者告诉你
    收益超高,但是没有告诉你他怎么赚钱,好了,这个钱可能是赚不来的,至少到不了你的手里。

  • 小道还是大道。 君子坦荡荡,小人长戚戚。很多时候,骗局的组织者都会把事情
    搞得很神秘。什么高科技项目,什么特殊材料,什么国外的某个研究机构的最新成果,
    什么特别技能。搞出很多莫须有的名头来吸引投资者。其实你只要关注几个大类资产的
    投资方向,看他属于哪一类,本质是什么?有没有竞争力就可以。投资就是如此,
    要走大道,不要走小道。

  • 是否有合法手续。好了, 如果前面的哪写点都通过了,你去看看组织者有没有合法手续。

总之,防止骗局非常简单,就是多些常识,少些贪心。

本来写到这里,这一部分就结束了。但是突然想起另外一部分想加上。

有一些人知道是骗局,但是他想他可以从中获利。 也就是说,赚骗子的钱。
比如说上面说的通过网上转账来赚取利息的骗局。这是一个明显的“庞氏骗局”,有的人
心理很明白,这是个骗局,但是他想我可以拿几次利息,在庞氏骗局还没有倒掉之前
就退出。这种投机思想有几点需要注意。 1. 对于一个真正关注投资的人来说,
即便真的能够赚到一点利息,他不会做这种火中取栗的事情的,并且是一次性的收益的。
在上面的例子中,不信你转给100万给骗子, 看他能不能把100万加上五万的利息转回来给你。
我想大概是你转的钱永远就是石沉大海。 2. 这种思想是一种
赌博的思想,不是投资的思想。虽然只是一两次的行为,但是这种行为带来的潜意识的习惯
可能让你在某个时候重复同样的模式而翻船。就如“恶” 一样,一旦做了,一旦放出来了,可能他的
影响不只是一次那么简单,而是放出了一个”恶”的蝶,不知道什么时候它就会飞回来。

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