第一章: 用不用理财

财, 到底用不用理?

理不理都一样

每个人,无论是阳春白雪还是下里巴人, 无论是有为崇高的理想而奋斗的人还是充满市井之徒,
无论是满腹经纶还是才疏学浅都需要和经济打交道。 这是因为每个人都有切身的需要,
并且大部分的需要都必须通过“财” 来实现。 现代社会分工使工业经济迅速发展,
人们生活在除了空气之外的另外一个媒介里面, 那就是“钞票”。
我们每天的绝大部分的需求都通过“钞票”来作为媒介进行交换而获得。
在现在社会中,真正的能生活在瓦尔登湖(类似陶渊明笔下的南山)的人已经少之又少了。
我猜想读这本书的人都不是生活在瓦尔登湖的人,最多有一个心灵上的瓦尔登湖。

既然我们可以确定每个人都需要财, 但是每个人都需要理财吗? 其实不一定的。
至少很多人不需要主动的理财, 或者说不需要读这本书来了解理财的方法。
最简单和最自然的方法可能就是放银行里面, 安全吃利息。这样根本就不需要读这本书,
只需要每隔一两个月去银行柜台看看有没有更好的利率,再尽职一点的方法是多跑几家银行
比较一下, 哪家的利率高, 就存哪家。简单省心,觉悟后患。当然如果单家银行存款超过
50万, 可能要考虑一下如果银行破产后能否拿回存款。除此之外, 绝无后患。 这里说
的银行存款也包括类似余额宝,固定的低收益的但是无风险理财产品。

这种理财其实是一种可以接受的保守的理财方法。安全可靠, 基本无风险。是不是一个
好的选择呢? 答案依赖两个方面。第一你有没有一个更好的选择; 第二你的个人的倾向。
如果你特别关注自己财富的安全, 特别是在任何短期时间内都不要有任何的损失, 也就
是说你是风险敏感型的, 那么可能存款是你现阶段最佳的选择。如果你觉得, 自己可能
为了一些额外的收益可以承受短期,或者长期的可能的财产损失,那么可能你就有更好的选择。

读到这里, 你的第六感已经告诉你, 你只需要存款, 那么好的, 可能就此打住是最
理性的选择,因为后面的部分对于你如何存款可能没有多大的帮助。大部分的人都是
实践这种方法, 我们看一下我国M2/GDP就知道有多大部分的资金的主人是这种理财爱好者了。M2很大一部分是存款,在美国M2是
GDP的一部分, 但是在中国,反过来了, GDP是M2的一部分。 其实这种方法是一种
非常稳妥的保守理财方法,这种方法的收益可能超过相当一大部分顶着的“积极”, 或者“激进”理财
的帽子, 但是没有真正可靠的理财知识的人的理财表现。

我是支持这种理财观念和实践的, 这是适合大多数人的可靠理财手段。但是如果只是写
这种方法的,现在就可以搁笔了。本书要讨论的是一种更为积极的理财观念
和实践。这是一种更注重收益和风险比的思维和实践方法。本书重点讨论这种思维和时间方法
在股票投资中的应用。

在真正讨论这种理念之前,我们首先来问一个问题, 为什么很多人安于把存款放到银行
里面吃利息。如果对比居民消费价格指数, 也就是通货膨胀指数, 在大多数情况下利息是
赶不上通货膨胀的速度的, 也就是说, 放在银行里面的钱的购买力,在取出来的时候比
存进去的时候能够买到的物品或者服务比存进去的时候要少。这就相当于你辛辛苦苦赚来钱,
在不知不觉中随着时间的推移一点点的蒸发掉了。在银行存款的人大都知道这一点,但是
为什么还把钱方银行呢? 两个原因。 1. 温水煮青蛙。这种慢慢的丢掉财富的方法, 不痛不痒,
容易适应。 2. 没有其他的更好的保值增值的理财渠道。偶尔或会接触一下其他的渠道,
但是考虑到风险,门槛,对于无确定性结果的恐惧,对于可能损失的痛苦感,会让绝大多数
的人对尝试新的理财方式连连摇头,转身走向银行柜台。

本书会让读者更加深入的了解理财的思路,把理财的方法剖析出来给读者看,
同时给出简单可行,易于操作的方法, 特别是在股市投资上的一些思考。
既然我主要要讨论一个更积极主动的理财方法, 我在后面的部分会更多的使用
投资这个词来代替理财。 理财是一种很宽泛的概念,投资有更明确和更积极的意义,
同时可以认为投资是理财的一个手段。
我追求的是用一种简单易懂的陈述和讨论的方法,讨论投资需要的知识体系,
和能力要求。

一个人可能有冰清玉洁的理想,可能有胸怀天下的大志,可能有个矢志不移的个人兴趣,
也可能只有老婆孩子热炕头的生活向往,也可能向往悠然现南山的生活情调,也可能醉心于
帮助朋友,为友忧为友乐的热心肠,也可能想摆脱早九晚九的上班模式, 无论哪一种,
你都需要财务上的稳定作为后盾,你需要一种思想,至少是一种对投资开放的心态,而不是
畏怯的心态,当然也不是一种视死如归的鲁莽心态。希望读完本书,你能够能够带走一些新的理念,
通过实践这些理念,选择一些正确的投资姿势,让时间成为你的朋友,随着时间得到理想的收益,
减少生活压力,有更多的时间和财务花在个人喜欢的事情上,提高人生的价值和质量。

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